Kredi Faizleri ve Refinansman

Gündemden düşmeyen kalkışma girişiminden sonra, Türkiye üzerinden oynanacak ikinci hamlenin ekonomik olacağı düşünülürse; Hükümetin ve siyasilerin aldıkları önlemlerin başında ekonomik alandaki teşvikler, turizmin ve ticaretin geliştirilmesi amacıyla Rusya ile yakınlaşmalar, mali piyasalara verilen güvenceler ve Cumhurbaşkanı’nın bankalara yaptığı kredi faiz oranlarındaki indirim çağrısı ile, ekonomik alandaki darbe girişimlerini önleme çabalarından bazıları olarak sıralayabiliriz.
Bu haftaki yazımızın konusunu bankaların faiz indirimlerine ayırdık.
Geçen haftalarda Cumhurbaşkanı'nın çağrısının ardından konut kredisi faiz oranlarında beklenen düşüş gerçekleşti. İlk adımı atan Ziraat Bankası'nın ardından gözler diğer bankaların yapacağı indirime çevrildi. Banka yaptığı açıklamada "Ziraat Bankası, konut kredisi faiz oranlarını 10.08.2016 tarihinden geçerli olmak üzere indirmiş olup yeni faiz oranları aşağıda sunulmuştur” dedi;
1-24 Ay için %0,82 
25-60 Ay için % 0,90
61-120 Ay için %0,95
Konut kredisi faiz oranlarının düşüşü tabiki ekonomide lokomotif görevi yapan inşaat sektöründe bir canlanmaya neden olacağı açıktır. Ama bu canlanma hemen gerçekleşmeyebilir. Çünkü, bu indirimi yeterli görmeyenler sebebiyle alımlarını bekletmeye alanlar olabileceği gibi, diğer etkenler (ülkedeki belirsizliler) nedeniyle de bekleyen bir gurubun olduğunu da unutmamak gerekir.
Ancak açıklanan oranlar piyasanın beklentilerine pek cevap verecek gibi gözükmemektedir. Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’nın Oda ve Borsa Başkanları ile İstişare Toplantısı'nda bankalara faiz ile ilgili çağrıda bulunduğu toplantıda  "Ben diyorum ki konut alımlarında özellikle devlet ve özel sektör bankaları lütfen şu faiz oranlarını yıllık şöyle 9’a doğru çekiversinler” demesine rağmen, bankaların faizlerdeki indirimi Cumhurbaşkanı Erdoğan’ın referans gösterdiği yüzde 9’un uzağında kalması, faizlerin yeteri kadar düşürülmediği düşüncesini doğurmaktadır.
Bankalar konut kredisinde faizlerini peş peşe indirmeye başlamasına rağmen, şimdilik aylık faizler, konut kredisi kullanma iştahını artıran, yüzde 1 sınırının altına düşürüldü. Bu oran bazı bankalarda yüzde 0.80’e kadar indi. İndirimden önce konut kredi faizlerinin aylık yüzde 1.10-1.20 olduğu düşünüldüğünde 20-40 baz puana varan düşüşler görülmüş oldu. 
 Yıllık bazda bakıldığında ise sektörde konut kredisi faiz oranları yüzde 13.5-14 arasındayken, indirimler sonrası bu oran yüzde 11-11.5’e geriledi. Bazı bankaların bazı vadelerinde de oran yüzde 10’un hemen altına indi.
Bu açıklamalardan sonra, kredi almayı düşünenleri bir nebze olsun ışık tutacak bazı yorumlarda bulunalım. Benim beklentim; konuttaki kredi faiz oranlarının biraz daha düşeceği yönünde. Tabi ki bunu zaman gösterecek ama Merkez Bankası’nın tavrı, siyasilerin düşünceleri ve ekonomideki oyuncuların beklentileri faiz oranların daha da düşmesi yönündedir.
Benim tavsiyem bu konuda biraz daha beklenildiğinde; faiz oranlarında bir düşüşün daha olacağı.
Ayrıca daha evvel konut kredisi kullananlara da bir önerim; faiz oranlarının en düşük olduğunu düşündükleri zamanda kredi aldığı bankalara giderek, aldıkları konut kredilerini yeniden yapılandırmaları (Refinansmana gitmeleri) kendi lehlerine olacaktır. Daha evvel yüksek faiz oranları ile aldıkları kredileri, yeni düşük faiz oranları ile yeniden yapılandırmaları kendi lehlerine olacaktır.
Bunu da unutmamak gerekir diye düşünüyorum.